超初心者向け！今さら聞きにくい新NISAのはじめかた。結局どの銘柄がいい？・・にお答えします。

はじめに

2024年1月にスタートした新NISA。急に興味が出たけれど、正直よくわからない。本とかネットの情報はたくさんあるけれど、こんがらがってしまう。・・という方に要点を絞ってお答えします。

「100円投資」などもできますので、不安がある方は低額でスタートするのもアリですよ。

新NISAって何がおいしいの？（メリット）

そもそもですが、新NISAって何がおいしいのでしょうか。本当にざっくりですが、ポイントは次の２つ。

①税金がかからない

新NISAは投資を対象にした非課税制度です。本来は利益に２０％の税金がかかります。それがなんと非課税！なんです。手取りが増えるというわけです。

（※ただし損失が出ても損益通算できません。プラス、マイナスともになかったことになります。）

しかも一生涯非課税です。

• 年間投資枠・・つみたて投資枠（120万円）、成長投資枠（240万円）合計360万円
• 一生涯の非課税投資枠は1,800万円
• 売却したら、取得価額分が翌年、非課税枠が復活する 

②金融庁お墨付きの銘柄から選べる

実は投資の商品は、「これってどうなのよ？」というようなものがたくさんあります。そこで金融庁がセレクトした優良な金融商品だけをえらぶことになります。

（※ただし、組み合わせの一部としては適しているけれど、それ単体だけ！はちょっとまずいですよ・・というものがありますので、その辺は注意が必要です。）

新NISAは具体的にどうやって始めればいい？

①口座開設

新NISAを始めるには、申し込みが必要です。

①まずは自分が利用したい金融機関に口座開設をします。

でも、ここでまた疑問がわくと思います。

どこの金融機関で開設したらいい？

自分が開設したい金融機関で良いのですが、おすすめはネット証券です。実店舗の金融機関は日時が限られ、別の手数料が高い金融商品をすすめられがちです。手続きにいちいち店舗に行くのは手間です。

ネット証券は様々ありますが・・

• SBI証券
• 楽天証券
• マネックス証券

あたりが無難です。

ただし自分が利用したい金融商品の扱いがあるかを調べておきましょう。

つみたて投資枠対象商品 ： 金融庁

②新NISA申し込み

①の金融機関で新NISAの申し込みをします。金融機関の口座開設は割とすぐにできますが、新NISAの開設は２～３週間かかります。間に連休などが入ると一か月くらいかかることもあります。だから余裕をもっておきましょう。

③資金を口座に入金する

新NISAの口座が開設できたら、自分の資金を確認します。入金の仕方は即時入金サービスを使います。たいていは無料です。

一般にはクレカ積み立てを推奨するネット情報が多いですが、筆者はあえてすすめません。理由は投資とクレカの残高管理で挫折することをふせぐためです。

まずはシンプルに現金（投資する口座にお金を入金して、それを投資にあてること。口座内では「預り金」と表示されます。）で投資をします。

④投資商品を選ぶ

投資商品を選びます。似たような名称の商品があるので、まちがえないようにしましょう。

投資商品の条件

初心者が最低限確認したいのは次の３つです。

• 信託報酬が低いこと
• 純資産が多いこと
• インデックスファンドであること

信託報酬が低いものを選ぶ

信託報酬は運用中、ずっと固定でかかる手数料です。利益が出てもこの分がマイナスになります。損失が出ても信託報酬はかかります。だから条件が同じなら信託報酬が低いほうがいいのです。代表例としてeMAXISSlim（イーマクシススリム）シリーズが挙げられます。

純資産が多いものを選ぶ

純資産はファンドの規模や人気度をあらわしています。また今後の安定性にもなります。繰上償還（強制解約）のリスク回避のためにも純資産が多いものを選びます。

インデックスファンドを選ぶ

インデックスファンドとはTOPIX、日経平均、S&P500などの市場全体の値動きに連動する指標です。つまり値動きは読めないけれど、市場は全体では上昇が見込まれるのだから、市場全体に掛けてしまえ！というわけです。

インデックスファンドに対してアクティブファンドというものがあります。これは投資のプロと呼ばれる人が作ったファンドです。ただ、すでに指標に勝てないことが表明されているんです。

インデックスファンドは手数料も低く、アクティブファンドより上回る可能性が高いのです。

具体的なおすすめ銘柄とは

具体的なおすすめ銘柄一例は以下の通り。ただしどの銘柄でも、当然ですがリスクがあります。中長期では利益が出ても短期で売買すると大きくマイナスになることがあります。また、外国株は為替リスクもあります。

細かく値動きを見てしまい気になる人はやめたほうがいいでしょう。下落は運用中に必ず起きます。それでも売却をしないことです。長期の運用をすることで複利効果もはたらきます。

「どれか１本だけ」であれば「１」の「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）」が無難です。

アメリカが気になるならば「２」

日本株を組み入れたいならば「３」「４」

・・というところ。

そうしたうえで、基本的なおすすめ銘柄は以下の通り

• １は全世界
• ２はアメリカ
• ３，４は日本

が対象です。

1.     ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
2.     ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
3.     ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（ＴＯＰＩＸ）
4.     ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（日経平均）

1. 「１」は通称「オルカン」と呼ばれる銘柄で１つのファンドで全世界に投資します。ただし６割はアメリカ株です。日本は５％くらいの割合です。
2. ２はアメリカ全体の市場に投資するファンドです。一国だけとはいえ、世界の経済はアメリカを中心に動いている・・と考えるならばこのファンドを検討します。
3. ３のTOPIXは（トピックス、東証株価指数）は、東京証券取引所上場の日本の株式市場全体表します。
4. ４の日経２２５は東証プライムから選ばれた２２５社の指標です。話題性などが中心です。ニュースでよく話題になるのはこの指標です。

※3，4の日本株で迷ったら「3」のTOPIXが無難です。

成長投資枠、つみたて投資枠どっちから始めればいい？

新NISAの利用限度は

• 成長投資枠は年240万
• つみたて投資枠は年120万

の限度があり生涯で1,800万です。

ただしこれを満額埋めなくてもいいし、埋めてもいいし、どっちでも構いません。また、満額埋める期間は最短５年でなくても、もっと長く時間をかけることもできます。とにかく焦らないことが大事です。

まずは「つみたて投資枠」で始めましょう。

続いて余裕があれば成長投資枠を利用しましょう。

なぜ、「つみたて」がいいのか

なぜ「つみたて」がいいかというと、ドルコスト平均法と言って、感情を挟まずに定期的に一定額を買うことで最終的には購入単価の平均がおさえられます。株価が高い時には少し買い、安い時には多く買うことになるからです。

一方で値動きを見て買ったり買わなかったりという方法では、結局、投資の機会そのものを逃し利益も不意にします。

実際にネット証券で買うときにはあらかじめ積み立て設定をするので、資金さえ入金すれば後は自動的に買い付けがされます。

まとめ

さいごに

今回は新NISAをはじめたい初心者向けの記事を書きました。あくまで基本に絞り細かい話は端折っています。

投資はリスクがありますので猶予資金で始めましょう。はじめは少額で初め、自分の様子を観察するとよいでしょう。

運用中は必ず、どこかで下落に遭います。そのときにろうばい売りするようなことがあれば、投資は向かないので停止することを考えてください。

ここに書いたことだけをうのみにせず自分の判断で再度、目論見書を熟読して資産状況を見ながら無理のない範囲で実践してください。

参考になればさいわいです。